Jak sprawdzić zadłużenie osoby prywatnej?
Zadłużenie osoby prywatnej to kwestia, którą coraz częściej weryfikuje się przed podjęciem ważnych decyzji finansowych – takich jak udzielenie pożyczki, kredytu czy rozpoczęcie współpracy biznesowej. Sprawdzenie, czy dana osoba jest wypłacalna i rzetelna, pomaga ograniczyć ryzyko finansowe. Jak zgodnie z prawem zweryfikować takie informacje?
Zadłużenie osoby fizycznej?
Najpewniejszym sposobem na sprawdzenie zadłużenia osoby prywatnej są ogólnodostępne bazy dłużników, takie jak:
- BIK (Biuro Informacji Kredytowej)
- BIG – Biura Informacji Gospodarczej, np. KRD, ERIF, Infomonitor
W tych rejestrach znajdują się informacje o niespłaconych kredytach, pożyczkach oraz przeterminowanych zobowiązaniach – takich jak rachunki czy niezapłacone faktury.
Każdy konsument może raz na 6 miesięcy bezpłatnie pobrać raport z BIG i BIK – zarówno na temat własny, jak i osoby zmarłej, po której dziedziczy. Umożliwia to dokładne przeanalizowanie własnej sytuacji oraz ewentualnych ryzyk związanych z zadłużeniem osoby prywatnej.
Jak uzyskać dostęp do informacji o cudzym zadłużeniu?
Jeśli chcesz sprawdzić zadłużenie osoby prywatnej, która nie jest Tobą, konieczne jest spełnienie określonych warunków:
- Jako firma – możesz zweryfikować zadłużenie klienta lub kontrahenta w BIG lub BIK, ale wyłącznie za jego pisemną zgodą.
- Jako osoba fizyczna – nie masz prawa samodzielnie sprawdzić danych innej osoby. Możesz jednak poprosić ją, by pobrała raport samodzielnie i przekazała Ci go do wglądu.
W przypadku KRD wystarczy wypełnić formularz zgody, natomiast w ERIF konieczne będzie założenie konta i potwierdzenie tożsamości – zarówno przez osobę sprawdzającą, jak i tę, której dane dotyczą.
Kto może sprawdzać zadłużenie?
Uprawnienie do sprawdzania zadłużenia osoby prywatnej mają m.in.:
- organy państwowe (sądy, komornicy, prokuratura),
- instytucje finansowe (banki, firmy pożyczkowe, operatorzy),
- przedsiębiorcy, którzy uzyskali zgodę konsumenta,
- osoby prywatne – wyłącznie w zakresie własnych danych.
Alternatywne źródła informacji
Nie tylko BIG i BIK umożliwiają weryfikację zadłużenia. Informacje o zadłużeniu osoby prywatnej mogą znajdować się również w:
- Krajowym Rejestrze Dłużników Niewypłacalnych – prowadzonym przez Krajowy Rejestr Sądowy,
- giełdach wierzytelności – dostępnych online, publikowanych m.in. przez firmy windykacyjne.
Dlaczego warto sprawdzać swoje zadłużenie?
Monitorowanie swojej sytuacji finansowej i ewentualnego zadłużenia osoby prywatnej to dobra praktyka. Regularna kontrola pomaga:
- uniknąć wyłudzeń kredytów na nasze dane,
- lepiej zarządzać finansami,
- budować pozytywną historię kredytową.
W Smart Pożyczka promujemy odpowiedzialne pożyczanie. Terminowe spłacanie zobowiązań przekłada się na pozytywne wpisy w bazach, co z kolei może pomóc w łatwiejszym uzyskaniu kolejnych produktów finansowych.
